د پاکستان د بانکدارۍ صنعت د خراب پورونو له امله د زیاتیدونکي فشار سره مخ دی، د 2025 تر پایه پورې د غیر فعالیت پورونو (NPLs) نږدې 980 ملیارد روپیو ته لوړ شوی. دې اندیښنې لاپسې زیاتې کړې چې د پور بیرته ترلاسه کولو چوکاټ کې جوړښتي ضعف او د پلي کولو ضعیف میکانیزم د NPL حل او د کریډیټ سکټور د مخنیوي لپاره خنډونه رامینځته کوي. کوچني او منځني شرکتونه (SMEs).

د سټیټ بینک ډیټا ښیي چې د خراب پورونو لویه برخه د سوداګریزو بانکونو حساب ورکوي، د NPLs 943 ملیارد روپیو ته رسیدلي، په داسې حال کې چې ځانګړي بانکونو 21 ملیارد روپۍ او پراختیایي مالي ادارو نور 16 ملیارد روپۍ مرسته کړې. که څه هم په ټوله کې د انفیکشن تناسب د 6.6 فیصدو څخه 6.1 فیصده ته وده ورکړه ځکه چې د پورونو د زیاتوالي له امله د خراب پورونو مجموعي ذخیره د سپتمبر په میاشت کې د 947.8 ملیارد روپیو څخه په دسمبر کې 964 ملیارد روپیو ته لوړه شوه.

بانکداران او حقوق پوهان استدلال کوي چې د خرابو پورونو ثابته جمع کول د مالي بنسټونو (د مالياتو بیرته راګرځولو) آرډیننس، 2001 (FIRO). د اعدام اوږد بهیر، تکراري حکمونه، ضعیف قضایي تطبیق او د طرزالعمل نیمګړتیاوې اکثرا د کلونو لپاره بیا رغونه ځنډوي.

"کمزوري تطبیق، قانوني نیمګړتیاوې او ورو قضایي پروسې په ټولیز ډول د پور بیرته ترلاسه کول خورا ستونزمن کوي." د بانک یو لوړ پوړي اجرایوي وویل. "بانکونه پوهیږي چې که پور خراب شي، دوی ممکن د کلونو لپاره په قضیه کې پاتې شي."

بانکونو استدلال وکړ چې اصلي ضعف پخپله په قانون کې نه دی بلکې په ضعیف اجرا او ضعیف قضایي تطبیق کې دی.

که څه هم د بیا رغونې قانون د ګړندي بیا رغونې لپاره محافظتونه لري، پشمول د پاتې کیدو امرونو دمخه لازمي زیرمه کول، د 90 ورځو د تصفیې مهال ویش او د لنډمهاله راحت په اتوماتيک ډول پای ته رسیدل، محکمې اکثرا د دې احکامو په کلکه پلي کولو کې پاتې راځي.

سرغړونکي په مکرر ډول د مکلفیتونو له جمع کولو پرته پاتې کیږي ، قضیې په مکرر ځنډ سره مخ کیږي ، او بې ځایه قضیه په ندرت سره معنی لرونکي جریمې راجلبوي. د اعدام اجراات د مدني طرزالعمل د کوډ XXI حکم الندې په عادي مدني طرزالعمل پورې تړلي پاتې دي، د قضاوت پور ورکوونکو ته دا توان ورکوي چې د اصلي محاکمې دورې څخه وروسته د سري اعتراضونو او تاکتیکونو ځنډولو له الرې بیرته ستنیدل اوږد کړي.

په NPLs کې ګړندی زیاتوالی هم د پراخ لوی اقتصادي ګواښ په توګه راڅرګندیږي د صنعتي فعالیت ورو کولو ، د سود لوړ نرخ ، انفلاسیون او د تبادلې نرخ فشار د سیمه ایز جیو پولیټیکل بې ثباتۍ له امله خراب شوی. لکه څنګه چې په سوداګرۍ او کورنیو کې د بیرته تادیې ظرفیت کمزوری کیږي، بانکونه په زیاتیدونکي توګه د خطر سره مخ کیږي، تولیدي سکتورونو ته تازه پورونه محدودوي.

پایلې د مالي سکټور څخه ډیر پراخ دي. SMEs او بزګران کریډیټ ته د لاسرسي په برخه کې له مخ په زیاتیدونکي ستونزو سره مخ دي، پداسې حال کې چې صنعتي پراختیا، پانګه اچونه او د کار پیدا کول کمزوري دوام لري، د GDP عمومي وده راټیټوي.

د ګروي بازار په ځانګړې توګه پرمختللی پاتې دی ځکه چې بانکونه باور نلري چې ګروي شوي ملکیتونه د ډیفالټ په حالت کې په چټکۍ او اغیزمنه توګه بیرته اخیستل کیدی شي. بانکداران استدلال کوي چې په پاکستان کې د کورونو کمښت د سختو او اغیزمنو فوق العاده قوانینو پرته نه شي حل کیدی.

د دولت لخوا د بار بار د کور جوړولو مالي سکیمونو سره سره، بانکونه په جدي توګه د ګروي پورونو پراخولو ته زړه نازړه دي ځکه چې نیمګړتیا اکثرا پانګه په اوږدمهاله محاکمه کې اچوي. د بانکدارۍ متخصصین استدلال کوي چې د سری لنکا د پارټ اجرایوي سیسټم په څیر د فورکلز اصالحات اړین دي چې د کور په تمویل باندې باور بیرته راولي او د ساختماني فعالیتونو سره تړلو اړوندو صنعتونو کې وده خلاص کړي.

دا په داسې حال کې ده چې د پاکستان چيف جسټس د اپريل په ۳۰ مه نېټه د قانون او انصاف د کمېشن غونډه رابللې وه چې د بانکي شخړو د موثر حل لپاره د اصلاحاتو په اړه بحث وکړي. په دې غونډه کې، چې د کلیدي شریکانو په ګډون په کې برخه اخیستې وه، د FIRO لاندې د بانکدارۍ بیا رغونې چوکاټ پیاوړي کولو په موخه د پراخو اداري او قانوني اصلاحاتو وړاندیز وکړ.

بانکونو استدلال وکړ چې اصلي ضعف پخپله په قانون کې نه دی بلکې په ضعیف اجرا او کمزوري قضايي تطبیق کې دی. په غونډه کې وړاندې شوي د پاکستان بانکونو ایسوسی ایشن (PBA) سند له مخې، بانکونو وړاندیز وکړ چې FIRO په بشپړ ډول د ریکوری کوډ بدل کړي چې د مدني طرزالعمل او د جزا پروسیجر په کوډ باندې تکیه لرې کړي، او د اجباري مهال ویش سره د اجرا کولو یو وقف شوي چوکاټ معرفي کړي، د اجباري مهال ویش او د اعتراضونو د ضمیمه کولو لپاره د سختو وختونو او ضمیمو لپاره. بې ځایه ځنډ تاکتیکونه. په اضافي وړاندیزونو کې د قانوني 90 ورځو د تصفیې مهال ویش سخت پلي کول، د رخصتۍ لپاره د غوښتنلیکونو لپاره ټاکل شوي مهال ویش، د درنو جریمو له لارې د ځنډولو محدودیت، د جریمې سخت پلي کول، د حکمونو له وړاندې کولو دمخه لازمي اوریدنه، د ګروي ملکیتونو د بیرته نیولو لپاره د پولیسو مرسته او د دولتي بانک ضمیمه، د میکانیزم له لارې د بانکي ضمیمه کولو لپاره د پولیسو مرسته. او د شتمنیو خرڅلاو چیرې چې د کمولو مقدار غیر تادیه پاتې وي.

بانکونو د رخصتۍ څخه د دفاع غوښتنلیکونو د کلکې څیړنې، د شرکتونو پور اخیستونکو څخه د اجباري پلټ شوي مالي بیانونو، د بریالي بانکونو لخوا د قانوني او عملیاتي لګښتونو بیرته راګرځولو، د پیچلو شخړو د حل لپاره د بانکي محکمو پیاوړي واکونه، او د ابتدايي معلوماتو راپورونو سمدستي راجستر کولو غوښتنه وکړه پرته له دې چې په غیر ارادي ډول د غیرقانوني پیښو په قضیه کې د غیرقانوني قضیې په اړه د ابتدايي معلوماتو راپور ثبت کړي.

په نورو سپارښتنو کې د درغلۍ یا د صالحیت نشتوالي قضیو ته د لیلام پلور ته د ننګونو محدودول ، د بانکي مسلو لپاره د عالي محکمې ځانګړي بنچونه رامینځته کول ، ځانګړي قضایی روزنه ، د بانکي محکمو قاضیانو لپاره ټاکلې دوره او د عالي محکمو لخوا د بانکي محکمو منظم فعالیت نظارت شامل وو.

غونډې ته د مالیې وزیر محمد اورنګزیب وویل چې حکومت د بانکدارۍ د بیا رغونې قانون کې د تعدیل پلان لري او ګډونوالو ته یې ډاډ ورکړ چې د کمېشن وړاندیزونه به په راتلونکي قانون کې شامل شي چې هدف یې د بانکدارۍ او مارګیج بازار پیاوړی کول دي.

د پي بي اے چيئرمېن ظفر مسعود د بنکنګ عدالتونو لخوا د قانوني تقاضو له سختې رعايتولو پرته د معمول مطابق د اسټي آرډر جاري کولو په اړه انديښنې څرګندې کړې، د عمل درآمد په درخواستونو کې ځنډ او د سټيټ بينک د لارښوونو سره سم د قرضونو د رائټ آف په معاملو کښې د قومي احتساب بيورو چارواکو بې ځايه مداخلت.

لوی څارنوال د هغه له اندیښنو سره موافقه وکړه او په FIRO کې د ورته قضیو په اړه د پریکړو لپاره د مهال ویش نه نه مراعات کول، د هغو قاضیانو ګمارل چې په سوداګریزو او بانکي شخړو کې کافي تخصص نلري او د بانکي محکمو قاضیان مخکې له دې چې دوی د ورته مسلو په اړه تجربه ترلاسه کړي د وخت څخه مخکې لیږدونه تورن کړي.

سربیره پردې، بانکونو د بانکي شخړو لپاره د بدیل شخړو د حل (ADR) کمیټې د جوړولو وړاندیز سره مخالفت وکړ، او استدلال یې وکړ چې میکانیزم د بیا رغونې پلي کولو پیاوړتیا پرځای کمزوری کیدی شي. د بانکدارانو په وینا، ADR کیدای شي په هغه قضیو کې کار وکړي چې ریښتیني سوداګریزې ستونزې پکې شامل وي چیرې چې پور اخیستونکي په ښه نیت سره د مسؤلیتونو حل کولو ته لیواله دي. خو په قصدي توګه د سرغړونې په صورت کې، دوی ویره لري چې دا میکانیزم به د اوږدمهاله منځګړیتوب، منځګړیتوب او وروسته قضاوت له الرې د تادیاتو ځنډولو لپاره بله لاره وي.

په ډان، د سوداګرۍ او مالي اوونيزه، د می په 18، 2026 کې خپره شوې