فلپائن میں لاکھوں غیر بینک والے بالغ ہیں، اور اس کی صارفین کو قرض دینے کی مارکیٹ تیزی سے بڑھ رہی ہے۔ منیلا میں مقیم کنزیومر فنانس ایپ سالمن نے فلپائنیوں میں ڈیجیٹل بینکنگ لانے کے لیے ابھی $60 ملین ایکویٹی اور $40 ملین قرض اکٹھا کیا۔
سالمن کی بنیاد پاول فیڈروف، جارج چیساکوف، اور ریفی مونٹیمیئر نے رکھی تھی، یہ سب پہلے روسی ڈیجیٹل بینک، ٹنکوف میں کام کرتے تھے۔ Montemayor، درحقیقت، فلپائن میں Tinkoff کا پہلا ملازم تھا، اور اس نے 2016 سے ملک میں کمپنی کی توسیع کی قیادت کی۔ مارچ 2022 میں، تینوں نے Tinkoff سے علیحدگی اختیار کی، اور Salmon کو لانچ کیا۔
"ہم نے دیکھا کہ فلپائن اور وسیع تر جنوب مشرقی ایشیا جدت کے لحاظ سے خود کو ثابت کر رہے ہیں،" فیڈروف نے ٹیک کرنچ کے ساتھ ایک انٹرویو میں کہا۔ "فلپائن شاید دنیا میں مالیاتی خدمات کی صنعت میں رکاوٹ کے لئے سب سے زیادہ دلچسپ بازاروں میں سے ایک ہے۔"
درحقیقت، فلپائن دنیا کی سب سے زیادہ فعال موبائل مارکیٹوں میں سے ایک ہے، جہاں ایک نوجوان، ٹیک سیوی آبادی ہے، اور اسے اکثر دنیا کا سوشل میڈیا کیپٹل کہا جاتا ہے۔ لیکن اس کے مالیاتی نظام نے رفتار برقرار رکھنے کے لیے جدوجہد کی ہے۔
سالمن انڈربینک فلپائنیوں کو نشانہ بنا رہا ہے، جن کی کریڈٹ ہسٹری بہت کم ہے، اور ساتھ ہی وہ لوگ جو موجودہ قرض دہندگان کے قابل اعتماد مسائل سے ناخوش ہیں۔
خاص طور پر، سالمن نے دکان قائم کرنے کے لیے ایک شارٹ کٹ لیا: کمپنی نے جنوری 2024 میں ایک دیہی بینک حاصل کیا جو 1963 میں اپنے بینکنگ لائسنس کو محفوظ بنانے کے لیے قائم کیا گیا تھا۔ سٹارٹ اپ فی الحال مالیاتی مصنوعات کا ایک مکمل مجموعہ تیار کر رہا ہے، جس میں ریوولنگ کریڈٹ لائنز، قسطوں کے قرضے، نقد قرضے، موٹر بائیک کے قرضے اور ڈپازٹ شامل ہیں۔
فیڈروف نے کہا کہ "ہم نے مشکل چیزوں کو پہلے حل کرنے، قرض دینے سے، اور پھر بہت سی دوسری مصنوعات کے ساتھ شروع کیا۔ اب تک، ہمارے پاس تقریباً سات یا آٹھ مختلف مصنوعات موجود ہیں۔" "فلپائن میں موجودہ کریڈٹ مارکیٹ کے بنیادی ڈھانچے کے پیش نظر روایتی بینک کے لیے اس مسئلے کو حل کرنا ناممکن ہے۔"
فیڈروف کا کہنا ہے کہ وہ ایک ایسی مارکیٹ پر حملہ کر رہا ہے جس میں ایک موٹر سائیکل کے لیے قرض حاصل کرنے کے لیے بعض اوقات کئی ہفتوں کی کاغذی کارروائی، گھر کے دورے اور انتظار کی ضرورت ہوتی ہے۔ اس کا دعویٰ ہے کہ سالمن پورے عمل کو ڈیجیٹائز کرکے اسے تبدیل کر رہا ہے۔
"صارفین اپنے فون پر ایک فارم پُر کرتے ہیں، چند دستاویزات اپ لوڈ کرتے ہیں، اور 20 سیکنڈ میں فیصلہ حاصل کرتے ہیں۔ اگلی صبح موٹر سائیکل پک اپ کے لیے تیار ہے۔ کریڈٹ ہسٹری استعمال کرنے کے بجائے، ہم رویے اور ڈیجیٹل ڈیٹا کا استعمال کرتے ہوئے حقیقی وقت میں قرض لینے والوں کو اسکور کرتے ہیں، اور وقت پر ادائیگی کرنے والوں کے لیے حدیں تیزی سے بڑھاتے ہیں،" انہوں نے وضاحت کی۔
سالمن کا کریڈٹ پروڈکٹ 62 دن کی رعایتی مدت تک پیش کرتا ہے، جسے فیڈوروف کہتے ہیں کہ یہ قرض لینے والوں کے لیے بلا سود ہے جو وقت پر ادائیگی کرتے ہیں۔ اس کا ذیلی ادارہ، سالمن بینک، 8% تک سود پر ٹرم ڈپازٹس بھی پیش کرتا ہے۔
نئے سرمائے کے ساتھ، فیڈروف نے کہا کہ سالمن اپنے کاروبار کو بڑھانے اور نئی مصنوعات بنانے کو ترجیح دے گا۔ انہوں نے مزید کہا کہ اگر کمپنی اس مارکیٹ میں اچھی کارکردگی کا مظاہرہ کرتی ہے، تو یہ ممکنہ طور پر اگلے دو سالوں میں بین الاقوامی سطح پر پھیلتی نظر آئے گی۔
فیڈروف نے کہا کہ حالیہ دور کا دوہری مالیاتی ڈھانچہ ڈیزائن کے لحاظ سے ہے۔ قرض دینے والے کاروبار کے طور پر، سالمن کو دو قسم کے سرمائے کی ضرورت ہوتی ہے: آپریشنز اور ترقی کو فنڈ دینے کے لیے ایکویٹی، اور قرضوں کی مالی اعانت کے لیے قرض جو یہ صارفین کو دیتا ہے۔ اس نے وضاحت کی کہ اس کے قرض کی مالی اعانت کے لیے، کمپنی نے نورڈک بانڈ مارکیٹ کا رخ کیا۔
سالمن نے آج تک $310 ملین اکٹھے کیے ہیں، جن میں سے $160 ملین ایکویٹی میں اور $150 ملین بانڈز کے ذریعے تھے۔
حالیہ دور میں سرمایہ کاروں میں Spice Expeditions، Washington University Investment Management Company (WUIMC)، Moore Strategic Ventures، اور FJ Labs شامل ہیں۔ اس کے پچھلے حمایتیوں میں IFC، ADQ (ابو ظہبی کا خودمختار دولت فنڈ)، Lunate، اور Antler VC شامل ہیں۔
