یونیفائیڈ پیمنٹ انٹرفیس (UPI) کے ساتھ یومیہ لین دین 750 ملین سے زیادہ ہونے کے ساتھ، ہندوستان کا ڈیجیٹل ادائیگی کا حصہ گزشتہ سالوں میں بڑھ گیا ہے۔ یومیہ ایک ارب سے زیادہ لین دین تک پہنچنے کے مقصد کے ساتھ، UPI کی نگرانی کرنے والے نیشنل پیمنٹ کارپوریشن آف انڈیا کے ایم ڈی اور سی ای او دلیپ آسبے کے خیال میں صارف کی ترقی، فراڈ کی روک تھام اور کریڈٹ کی تقسیم کے لیے اگلے مرحلے میں AI بہت زیادہ شامل ہوگا۔
گزشتہ ماہ ممبئی ٹیک ویک (MTW) 2026 میں TechCrunch کے ساتھ ایک انٹرویو کے دوران، Asbe نے کہا کہ AI اگلے نصف بلین صارفین کو NPCI، ہندوستان کے مرکزی بینک، اور حکومت کے ساتھ مل کر کام کر سکتا ہے۔
"AI کا استعمال بہت مؤثر طریقے سے کیا جائے گا جب ہم UPI کی اگلی لہر کو دیکھیں گے، اور اس میں نئے صارفین تک رسائی سمیت تمام پہلو شامل ہیں۔ ہمیں اپنے موجودہ شہریوں کی حفاظت، دھوکہ دہی اور خچروں کو تلاش کرنے کے لیے مؤثر طریقے سے AI کا استعمال کرنا چاہیے۔ AI کا استعمال ان تمام صارفین اور تاجروں کو کریڈٹ فراہم کرنے کے لیے بھی کیا جانا چاہیے جن کے ڈیجیٹل فٹ پرنٹس ہیں،" انہوں نے کہا۔ "ہمیں آن بورڈنگ کو آسان بنانے کے لیے آواز اور کثیر لسانی حل کو دیکھنے کے لیے AI کا استعمال کرنا چاہیے۔"
بہت سی کمپنیوں نے آواز کے بارے میں بات کی ہے کہ یہ ایک انٹرفیس ہے جو بھارت میں کمپنیوں یا سسٹم کے ساتھ چیٹنگ کے لیے اہم ہے۔ Asbe کا خیال ہے کہ یہ اس کے ابتدائی دن ہیں، کیونکہ آواز کے ماڈلز کو زیادہ درست ہونے کی ضرورت ہوگی۔ NPCI نے 2023 میں وائس اسسٹنٹ پر مبنی انٹرایکٹو سسٹم شروع کیا۔ Asbe نے نوٹ کیا کہ اس کے لیے اپنانا ابھی شروع ہونا ہے، اور صحیح استعمال کے معاملے کے ساتھ، آواز ادائیگی کے ماحولیاتی نظام میں ایک اہم جز بن سکتی ہے۔
امریکہ میں، سٹارٹ اپس اور عوامی کمپنیاں AI کو فنانس میں شامل کرنے کی دوڑ لگا رہی ہیں۔ Coinbase اور Robinhood اب ایجنٹوں کو صارفین کی جانب سے تجارت کرنے کی اجازت دیتے ہیں، اور OpenAI آپ کو مالی مشورہ حاصل کرنے کے لیے ذاتی اکاؤنٹ کا ڈیٹا ChatGPT میں لوڈ کرنے دیتا ہے۔ NPCI نے پچھلے سال Razorpay کے ساتھ ایجنٹی کامرس اور ادائیگیوں کے بارے میں کچھ ڈیمو دکھائے ہیں۔ تاہم، ان میں سے کچھ صلاحیتوں کا وسیع تر رول آؤٹ نہیں ہوا ہے۔
NPCI کے CEO کا خیال ہے کہ مضبوط ضوابط اور ایک فریم ورک کے ساتھ، ہندوستان بھی AI سے چلنے والے فنانس کو اپنا سکتا ہے۔ انہوں نے کہا کہ صارفین کے لیے کافی تحفظ ہونا چاہیے اور خطرے میں تخفیف ہونا چاہیے - اور اگر کچھ غلط ہو جاتا ہے تو سسٹم کو صارف کی طرف سے ایجنٹ کو دی گئی ہدایات اور رضامندی کو دیکھنے کے قابل ہونا چاہیے۔
ماڈلز کے استعمال کے علاوہ، Asbe کا خیال ہے کہ ہندوستانی مالیاتی ماحولیاتی نظام کے پاس چھوٹے زبان کے ماڈلز بنانے کا موقع ہے۔
"ہمیں یقین ہے کہ ماڈلز ان کو دستیاب ڈیٹا سیٹس کی بنیاد پر ایک دوسرے سے مختلف ہوں گے،" انہوں نے کہا۔ "ہمارے ماحولیاتی نظام میں ہمارے پاس ایک بہت ہی بھرپور ڈیٹا سیٹ ہے۔ میرے خیال میں ہندوستانی کمپنیوں - بینکوں، FinTechs، اور ایکو سسٹم کے لیے - کے لیے ایک بہت بڑا موقع ہے کہ وہ چھوٹے زبان کے ماڈلز بنائیں جو کہ تیز، مخصوص، اور ممکنہ حد تک متعین ہوں۔"
پچھلے سال، NPCI نے صارفین کے تنازعات کو حل کرنے کے لیے FIMI کے نام سے ایک ماڈل لانچ کیا۔ Asbe نے نوٹ کیا کہ یہ مینڈیٹ کو منسوخ کرنے اور مسائل کو حل کرنے کے لیے ایک ملین سے زیادہ صارفین کی خدمت کر رہا ہے، اور تیزی سے اسکیل کر رہا ہے۔
NPCI نے طویل عرصے سے UPI ایپس کے درمیان صحت مند مقابلے کی کوشش کی ہے، لیکن ڈیٹا بتاتا ہے کہ Walmart کی ملکیت والے PhonePe اور Google Pay کے پاس 80% سے زیادہ مارکیٹ شیئر ہے۔ ریگولیٹر کا ایپ کے مارکیٹ شیئر کو 30% تک محدود کرنے کا منصوبہ 31 دسمبر 2026 سے نافذ العمل ہے، جب تک کہ یہ آخری تاریخ کو دوبارہ موخر نہ کرے۔
گفتگو کے دوران، Asbe نے کہا کہ UPI ایپس میں سوئچنگ کی لاگت بہت کم ہے اور زیادہ تر بنیادی خصوصیات مشترکہ ہیں۔ انہوں نے نوٹ کیا کہ PhonePe اور گوگل نے اپنی مارکیٹ کی پوزیشن حاصل کرنے کے لیے اپنی ایپس میں لاکھوں کی تعداد میں اضافہ کیا ہے۔ انہوں نے کہا کہ اگر نئی ایپس کو فنٹیک ایکو سسٹم کے اندر قابل عمل کاروباری ماڈل ملتے ہیں تو ان کا حصہ بڑھ جائے گا۔
"میرا ماننا ہے کہ متعدد مسائل ہیں جن کی وجہ سے ہم اس ارتکاز کے خطرے کو دیکھتے ہیں، اور ایک اہم وجہ ایک قابل عمل تجارتی ماڈل کی دستیابی ہے۔ جس لمحے ہم تجارتی ماڈل کو ماحولیاتی نظام کے لیے دستیاب ہوتے دیکھتے ہیں، مجھے یقین ہے کہ نئے کھلاڑی بہت زیادہ سرمایہ کاری کرنا شروع کر دیں گے،" Asbe نے کہا۔
2024 میں، ادائیگی کے ادارے نے اپنی BHIM UPI ایپ کو مزید مسابقتی بنانے اور اس کے استعمال کو بڑھانے کے لیے بند کر دیا۔ جبکہ اس کے لین دین کا حجم بڑھ گیا ہے، اس کا مجموعی مارکیٹ شیئر تقریباً 1% ہے۔ آسبے نے کہا کہ BHIM کے ساتھ، کوئی خاص ہدف مارکیٹ شیئر نہیں ہے NPCI کی نظر ہے۔ لیکن یہ اسے دیگر ایپس کا ایک خودمختار اور محفوظ متبادل بنانا چاہتا ہے، Asbe نے کہا۔
ہندوستان سب سے بڑی ڈیجیٹل معیشتوں میں سے ایک ہے، اور دنیا بھر کے سرمایہ کار نئے فنٹیک حلوں میں پیسہ لگانے اور مارکیٹ کو مزید مسابقتی بنانے کے لیے ریگولیٹری منظر نامے پر نظر رکھیں گے۔
