اسلام آباد: حکومت نے اصولی طور پر فیصلہ کیا ہے کہ کمرشل بینکوں کو گروی رکھے ہوئے مکانات 90 دن کے مجموعی نوٹس کی مدت کے بعد ٹیک اوور کرنے کے لیے اہم اختیارات دیے جائیں، جس کا مقصد ہاؤسنگ سیکٹر کو قرض دینے کی حوصلہ افزائی کرنا ہے۔
مالیاتی ادارے (مالیات کی بازیابی) آرڈیننس، 2001 میں ترمیم کرنے کے لیے مجوزہ فورکلوزر قانون، جو فی الحال قومی اسمبلی کی قائمہ کمیٹی برائے خزانہ اور محصولات کے زیرِ جائزہ ہے، یہ فراہم کرتا ہے کہ جہاں کوئی صارف رہن کے واجبات کی ادائیگی میں ناکارہ ہوتا ہے، تو مالیاتی ادارہ 30 دن کی اسٹینڈنگ رقم کی ادائیگی کے تین نوٹس جاری کر سکتا ہے۔
"حتمی (تیسرے) نوٹس کی خدمت کے بعد کسی صارف کی طرف سے ادائیگی میں ناقص ہونے کی صورت میں، مالیاتی ادارہ ہاؤسنگ یونٹ کی فروخت کے ساتھ آگے بڑھ سکتا ہے، بشرطیکہ تمام نوٹس رہن رکھنے والے کو دیے گئے ہوں، جو رہن کے واجبات یا اس کے کسی حصے کی ادائیگی میں نادہندہ رہا ہو۔"
قائمہ کمیٹی برائے خزانہ، جس کا جمعرات کو اسلام آباد میں اجلاس ہوا اور اس کی صدارت سابق وزیر خزانہ سید نوید قمر نے کی، نے صارفین پر کمرشل بینکوں کو بظاہر پسند کرنے والے سخت حالات پر شدید تحفظات کا اظہار کیا۔
میٹنگ کے اختتام پر ایک تحریری بیان میں کہا گیا کہ کمیٹی نے "ان دفعات پر تحفظات کا اظہار کیا جو ممکنہ طور پر بینکوں کو فورکلوزر کے عمل میں ضرورت سے زیادہ اختیارات دے سکتے ہیں۔"
پینل کے اراکین نے اس بات پر زور دیا کہ جہاں رہن کی مالی اعانت کو فروغ دینے اور قرض دینے والے اداروں کے مفادات کے تحفظ کے لیے ایک مؤثر قانونی ڈھانچہ ضروری ہے، وہیں قرض لینے والوں کو من مانی یا غیر منصفانہ اقدامات سے بچانے کے لیے مناسب قانونی تحفظات اور مناسب عمل کو بھی یقینی بنایا جانا چاہیے۔
تفصیلی غور و خوض کے بعد کمیٹی نے بل کو اپنے اگلے اجلاس تک موخر کرتے ہوئے وزارت ہاؤسنگ اینڈ ورکس کے سیکرٹری کو ہدایت کی کہ بل کا نظرثانی شدہ مسودہ تمام ممبران کو بھیج دیا جائے تاکہ وہ اگلے اجلاس میں اس کو حتمی شکل دینے سے پہلے مزید جائزہ لے سکیں۔
قمر نے کہا کہ سستی ہاؤسنگ فنانس کو شفاف، جوابدہ اور جامع طریقہ کار کے ذریعے کم آمدنی والے مستحق خاندانوں کی حقیقی طور پر خدمت کرنی چاہیے، اور پاکستان کے پسماندہ مارگیج فنانس سیکٹر کو مضبوط کرنے اور طویل عرصے سے مالیاتی اداروں کے مالیاتی اداروں کے اعتماد کو بڑھانے کے لیے مضبوط فارکلوزر اور ریکوری قوانین کی فوری ضرورت پر زور دیا۔
فنانس، ہاؤسنگ اینڈ ورکس، اور قانون و انصاف کے وفاقی سیکریٹریز نے کمیٹی کے اراکین کو وزیراعظم اپنا گھر پروگرام (PM-AGP)، اس کے نفاذ کے فریم ورک، اور ہاؤسنگ فنانس اور فارکلوزر قوانین سے متعلق مجوزہ اصلاحات کے بارے میں بھی بریفنگ دی۔
ہاؤسنگ منسٹری کے سیکرٹری کیپٹن (ر) محمود احمد نے اجلاس کو بتایا کہ PM-AGP ایک رعایتی ہاؤسنگ فنانس اقدام ہے جس کا مقصد کم اور متوسط آمدنی والے خاندانوں کو اپنے گھر بنانے کے قابل بنانا، اقتصادی سرگرمیوں کو فروغ دینا اور تعمیراتی شعبے کو زندہ کرنا ہے۔
اگست 2025 میں منظور شدہ اور مارچ 2026 میں نظر ثانی کی گئی، یہ اسکیم پہلی بار گھر کے مالکان کے لیے 5pc کی مقررہ مارک اپ شرح پر 10 ملین روپے تک کی فنانسنگ کی پیشکش کرتی ہے، جو 90:10 کے مالیاتی تناسب کے ساتھ 20 سالوں میں قابل ادائیگی ہے۔
30 اپریل 2026 تک کل 25304 درخواستیں موصول ہوئیں جن میں سے 37.154 بلین روپے کی 8990 درخواستیں منظور کی گئیں، جبکہ 1845 مستحقین کو 5.071 بلین روپے تقسیم کیے گئے۔
اجلاس کو یہ بھی بتایا گیا کہ پاکستان کا ہاؤسنگ فنانس سیکٹر پسماندہ رہا، جس میں مارگیج فنانسنگ کا جی ڈی پی میں صرف 0.3 فیصد اور کل نجی شعبے کے قرضے میں 0.56 فیصد حصہ ہے۔
اس لیے حکومت نے اگلے چار سالوں میں 500000 ہاؤسنگ یونٹس کی فنانسنگ کا ہدف مقرر کیا تھا، جس کے لیے فنانسنگ کے لیے تخمینہ 3.2tr روپے درکار تھے۔
ایک سوال کے جواب میں، سیکرٹری خزانہ امداد اللہ بوسال نے کہا کہ حکومت کے پاس 3.2 ٹریلین روپے مالیت کی مالی جگہ نہیں ہے، لیکن وزیر اعظم کے ترجیحی اقدام کے پیش نظر، مختلف مالیاتی ایڈجسٹمنٹ کے ذریعے فنڈنگ کا بندوبست کرنا پڑے گا۔ انہوں نے کہا کہ تمام سبسڈی اسکیموں پر نظرثانی کرنے کی بھی ضرورت ہے، انہوں نے مزید کہا کہ اگر ضروری ہوا تو پبلک سیکٹر ڈویلپمنٹ پروگرام کو مزید کم کرنا پڑے گا۔
حکومتی ٹیم نے اس بات پر زور دیا کہ بینکوں کے لیے خطرات کو کم کرنے، سرمایہ کاروں کے اعتماد کو بڑھانے اور مارگیج فنانس سیکٹر کی پائیدار ترقی کو یقینی بنانے کے لیے فارکلوزر اور ریکوری قوانین میں اصلاحات ضروری ہیں۔ کمیٹی نے مشاہدہ کیا کہ پاکستان کا ہاؤسنگ فنانس کا شعبہ نمایاں طور پر پسماندہ ہے، جس کے لیے ڈھانچہ جاتی اصلاحات، بہتر فورکلوزر اور ریکوری کے قوانین اور بینکوں اور مالیاتی اداروں کو رہن کے قرضے کی توسیع کے لیے حوصلہ افزائی کے لیے زیادہ سازگار ریگولیٹری ماحول کی ضرورت ہے۔
کم آمدنی والے اور پسماندہ طبقوں، خاص طور پر دیہی اور پسماندہ علاقوں میں ہاؤسنگ فنانس کی سہولیات کی محدود رسائی کے حوالے سے پینل نے متفقہ طور پر تحفظات کا اظہار کیا۔
اس نے ملک میں موجودہ کم ترقی یافتہ مارگیج فنانس ماحولیاتی نظام کو دیکھتے ہوئے، چار سالوں کے اندر 500000 ہاؤسنگ یونٹس کی مالی اعانت کے مہتواکانکشی ہدف کو حاصل کرنے کے لیے بینکوں اور مالیاتی اداروں کی تیاری اور ادارہ جاتی صلاحیت پر بھی سوال اٹھایا۔
کمیٹی نے سفارش کی کہ حکومت اور اسٹیٹ بینک آف پاکستان (SBP) اس اسکیم کی رسائی اور استطاعت کو بہتر بنانے کے لیے آسان مالیاتی طریقہ کار، لچکدار اہلیت کے معیار اور کم آمدنی والے اور غیر رسمی شعبے کے گھرانوں کے لیے سبسڈی میں اضافہ کریں۔
سکریٹری قانون نے پینل کو بتایا کہ "مالیاتی ادارے (مالیات کی وصولی) ترمیمی ایکٹ، 2026" میں مجوزہ ترامیم نے اسٹیک ہولڈرز کے تاثرات کی روشنی میں کئی ساختی تبدیلیاں متعارف کرائی ہیں۔ ان میں ایک نیا سیکشن 15A شامل کرنا شامل ہے، خاص طور پر ہاؤسنگ فنانس سے متعلق، تمام رہن کے اعمال پر وسیع پیمانے پر دفعات کا اطلاق کرنے کے بجائے۔
انہوں نے کہا کہ نظرثانی شدہ مسودے میں رہن کے ڈیفالٹ کے معاملات میں نوٹس کی توسیع کی مدت فراہم کی گئی ہے، پہلے تین نوٹس میں اب ہر ایک میں 30 دن کی مدت ہے، جو کہ مزید کارروائی سے پہلے کل 90 دن کے برابر ہے۔ اس کے علاوہ، ایک نئی شرط شامل کی گئی ہے جس میں مالیاتی اداروں کو، رہن رکھی گئی جائیداد کی فروخت سے پہلے کسی بھی مرحلے پر، رہن کی بقایا ذمہ داریوں کو دوبارہ ترتیب دینے، دوبارہ ترتیب دینے یا حل کرنے کے قابل بنایا گیا ہے۔
سیکرٹری قانون نے یہ بھی کہا کہ مجوزہ تبدیلیاں بروقت وصولی، رہن رکھنے والوں کے ساتھ منصفانہ سلوک اور محفوظ مفادات کے موثر نفاذ کے لیے فراہم کی گئی ہیں، جبکہ بحالی کے عمل میں کارکردگی اور شفافیت کو یقینی بنایا گیا ہے۔
