پاکستان په یوه ټاکلې اقتصادي لاره ولاړ دی. د 240 ملیون څخه ډیر نفوس سره ، د ځوان ډیموګرافیک ، د سمارټ فون مخ په ډیریدونکي نفوذ ، او د ډیجیټل زیربنا په چټکۍ سره وده کول ، هیواد باید تر دې دمه د نړۍ ترټولو متحرک ډیجیټل بانکي اقتصاد په توګه راپورته شوی وي. بیا هم مالي جالوالی په ژوره توګه پاتې دی.
د پاکستان د دولتي بانک (SBP) په وینا، د پاکستان نږدې 53 سلنه بالغ نفوس له مالي پلوه بې برخې پاتې دي، پداسې حال کې چې یوازې 2.4 سلنه رسمي کریډیټ اسانتیاوو ته لاسرسی لري. دا ارقام د ملیونونو پاکستانیانو استازیتوب کوي چې په غیر مستند ډول نغدو معاملو، غیر رسمي پورونو، او د اقتصادي پلوه غیر موثر سیسټمونو باندې تکیه کوي چې د تولید محدودیت او د حرکت حرکت محدودوي.
په تیره لسیزه کې، پاکستان د ډیجیټل مالي خدماتو په برخه کې د پام وړ پرمختګ کړی دی. SBP د بې شاخه بانکدارۍ، د تادیاتو سیسټم آپریټرانو (PSOs)، د تادیاتو خدماتو چمتو کونکي (PSPs)، د بریښنایی پیسو بنسټونو (EMIs)، او په دې وروستیو کې، د ډیجیټل پرچون بانکداري نوښتونو په شاوخوا کې د پرمختللو تنظیمي چوکاټونو معرفي کولو لپاره د پام وړ کریډیټ مستحق دی. د Raast پیل په ټول هیواد کې د ریښتیني وخت تادیاتو او ډیجیټل ګړندي کولو کې بدلون راوستی دی.
نن ورځ، ډیجیټل چینلونه د پرچون لیږد شاوخوا 88 فیصده حساب کوي، پداسې حال کې چې Raast د خپل پیل راهیسې د 44 ټریلیون روپیو څخه ډیر لیږد پروسس کړی دی. بیا هم د دې اغیزمنو شمیرو سره سره، یوه مهمه پوښتنه بې ځوابه پاتې ده: ایا ډیجیټل کول په مادي توګه د اوسط پاکستانیانو اقتصادي هوساینه ښه کړې؟
تر دې دمه، د پاکستان ډیجیټل بانکي بحث په پراخه کچه د تادیاتو لینز له لارې لیدل شوی. بریالیتوب د بټوې ودې، د راکړې ورکړې حجم، او د تادیې له لارې اندازه شوی. پداسې حال کې چې مهم دي، یوازې دا پرمختګونه اړین ندي چې معنی لرونکي مالي شمولیت ته ژباړه وکړي.
یو څوک چې د فزیکي پلوه په ډیجیټل ډول پیسې لیږدوي بې له شکه پرمختګ دی. په هرصورت، که چیرې هغه شخص لاهم تولیدي کریډیټ، سپما، بیمې، یا د عاید د زیاتوالي فرصتونو ته السرسی نلري، نو بیا پراخه اقتصادي اغیزه محدوده پاتې کیږي.
د پاکستان ننګونه یوازې د تادیاتو ډیجیټل کول نه دي. اصلي ننګونه د اقتصادي فرصت ډیجیټل کول دي.
له همدې امله د ډیجیټل بانکدارۍ بل پړاو باید د تولیدي لینز له لارې تمویل شي، د عادي پاکستانیانو او کوچنیو، کوچنیو او منځنیو شرکتونو (MSMEs) لپاره کریډیټ ته د لاسرسي پراخولو په ځانګړي تمرکز سره.
دا کومه تصادف نه ده چې د رسمي کریډیټ نفوذ په استثنایی توګه ټیټ پاتې دی. د لاسرسي وړ مالياتو په نشتوالي کې، ملیونونه په غیر رسمي پور ورکوونکو او د استثماري پور اخیستلو ترتیباتو باندې تکیه کوي.
په زړه پورې خبره دا ده چې د دې نسبتا معتدل کچې سره سره، د کوچنیو پورونو سکتور په دوامداره توګه د بې کاره ټولنو او MSMEs په خدمت کې مخکښ پاتې شوی. بیا هم د پانګونې محدودې اډې، ټوټې شوي عملیاتي ماډلونه، او د ټیکنالوژۍ ناکافي ادغام په اغیزمنه توګه اندازه کولو وړتیا محدوده کړې.
سره له دې، یو حقیقت په ښکاره ډول څرګند دی: د پاکستان دوه ترټولو بریالي بې شاخه بانکداري پلیټ فارمونه - ایزی پیسا او جاز کیش - دواړه په ترتیب سره د تمیر مایکروفینانس بانک او موبی لنک مایکروفینانس بانک له لارې د مایکرو فینانس او د برانچ پرته بانکي جوازونو په اساس جوړ شوي.
دا د واضح تجربوي شواهدو په توګه کار کوي چې دا ډول ماډلونه د پیمانه وړاندې کولو او منلو وړ دي.
دا فرصت اوس د ډیجیټل بانکدارۍ زیربنا د ډله ایز بازار ډیپازیټ متحرک کولو ، د توزیع وړ کریډیټ انډررایټینګ ، او د خزانې قوي ظرفیتونو سره یوځای کولو سره د دې ماډل نور پرمختګ کې دی ترڅو د پاکستان لپاره واقعیا دوامداره ډیجیټل بانکداري وړاندیز رامینځته کړي.
دلته یو عام غلط فهم هم پاتې دی چې په پاکستان کې ډیجیټل بانک کولی شي یوازې د ګرځنده غوښتنلیکونو له لارې کار وکړي پرته له معنی فزیکي زیربنا. په پرمختللو اقتصادونو کې، دا ممکن ممکن وي. په پاکستان کې داسې نه ده.
پاکستان اوس هم د نغدو پیسو پر بنسټ یو لوی اقتصاد دی. د SBP د معلوماتو له مخې، په ټول هیواد کې د 666000 څخه ډیر د شاخه پرته بانکي ایجنټان فعالیت کوي ځکه چې د فزیکي نغدو تبادلې ټکي لاهم اړین دي. لومړۍ ننګونه د غیر رسمي نغدو اقتصاد څخه په ډیجیټل ریلونو کې د ملیاردونو روپیو راوړل دي. دا لیږد په ساده ډول د اومني چینل زیربنا پرته نشي پیښ کیدی ، که د ملکیت څانګو ، پرچون شراکتونو ، یا عالي اجنټ شبکې له لارې وي.
په پاکستان کې یو بریالی ډیجیټل بانک باید له دې امله نه یوازې په وړتیا کې ډیجیټل وي، بلکې په فزیکي توګه هم لاس رسی ولري. دې تفاهم په زیاتیدونکي توګه د راڅرګندیدونکو لوبغاړو ستراتیژیک لوري ته شکل ورکړی چې د کوچني پورونو او د شاخ پرته بانکي جوازونو په اساس د ډیجیټل بانکونو رامینځته کولو په لټه کې دي - د تنظیمي جوړښت سره ورته چلونکي چې دمخه یې پیمانه ښودلې ، مګر په تولید ، کریډیټ او مالي ځواکمنتیا باندې د قوي تمرکز سره.
هدف یوازې د تادیاتو اسانتیا څخه بهر پراخیږي. پراخ هدف مالي ته د معنی السرسي له الرې د اقتصادي ګډون وړ کول دي.
د بانکدارۍ په توګه د خدمت (BaaS) موډلونو له لارې، مالي موسسې د B2B2C بیلابیل طریقې تعقیبوي چې په کوم کې ملګري سازمانونه د پیرودونکي استملاک، سکټور تخصص، او د خطر شریکولو کې مرسته کوي. دا تمویل ته اجازه ورکوي چې د تولیدي او عاید تولیدونکو فعالیتونو په لور روان شي پداسې حال کې چې په ورته وخت کې د پورټ فولیو کیفیت او توزیع پیاوړې کوي.
دا ډول ماډلونه د دې وړتیا لري چې په ډیری سکټورونو کې د پام وړ مرستې په واسطه د اړتیا وړ تمویل چمتو کولو له لارې بې کاره اشخاصو، سوداګرۍ، او ټولنو ته چې دودیز بانکداري جوړښتونه په تاریخي توګه په خدمت کې پاتې راغلي دي.
د پاکستان د مالي شمولیت سفر به بالاخره د کومې ادارې لخوا تعریف نه شي چې د تادیاتو ترټولو لوی مقدار پروسس کوي. دا به تعریف شي چې کوم بنسټونه د عامو پاکستانیانو د تولید، انعطاف او اقتصادي تحرک په ښه کولو کې بریالي کیږي.
یوازې ټیکنالوژي د پاکستان مالي ننګونې نشي حل کولی. په هرصورت، ټیکنالوژي د مسؤل کریډیټ، د توزیع وړ زیربنا، او د پاکستان د ټولنیزو اقتصادي واقعیتونو ژوره پوهه سره یوځای کولی شي د دوی په حل کولو کې بدلون راولي.
لیکوال، کبیر نقوي، د صنعت تجربه کار دی چې اوس مهال د ابي ګروپ سره په استوګنځي کې د سوداګر په توګه دنده ترسره کوي، چې په پاکستان کې د ډیجیټل بانک جوړولو مسولیت لري. هغه د پاکستان د مایکروفینانس شبکې پخوانی مشر هم دی.
دا منځپانګه د ابي لخوا یو اعلان دی او د Dawn.com یا د هغې د اداری کارمندانو نظرونو سره تړاو نلري یا اړینه نه ده.
