کپڑے بیچنے والی لتا سولنکی کو اس وقت تباہ کن انتخاب کا سامنا کرنا پڑتا تھا جب بھارت میں گرمی کی شدت خطرناک حد تک پہنچ جاتی تھی: اس کی صحت کو خطرے میں گھر گھر جا کر فروخت کرنا، یا اپنی آمدنی سے محروم ہونا؟
لیکن اب 42 سالہ ایک انشورنس اسکیم کا حصہ ہے جس کی ادائیگی اس وقت ہوتی ہے جب درجہ حرارت ایک حد تک پہنچ جاتا ہے، لہذا وہ اپنے مالیات کو خطرے میں ڈالے بغیر گھر رہ سکتی ہے۔
"پِیرامیٹرک" ماڈل خود بخود ادائیگی کرتا ہے جب مخصوص محرکات کی خلاف ورزی ہوتی ہے، سولنکی کے معاملے میں 43.72 ڈگری سیلسیس پر لگاتار دو دن کے بعد۔
اس نے ہندوستان کے گرم ترین شہروں میں سے ایک احمد آباد میں اے ایف پی کو بتایا کہ ادائیگی معمولی ہے، لیکن اس سے مدد ملتی ہے۔
"کم از کم ہم محسوس کرتے ہیں کہ کچھ مدد ہے،" انہوں نے کہا۔ "گرمی کی وجہ سے دن رات پنکھا چلتا ہے، بل بڑھ جاتا ہے۔"
2023 میں، اسکیم میں شامل ہونے سے ایک سال پہلے، سولنکی ہیٹ ویو کے دوران کام کرتی رہی اور 20 دن تک گھر میں بیمار رہی، جس سے کم از کم 2000 ہندوستانی روپے ($21) کی آمدنی ضائع ہوئی۔
اگلے سال، اسے اسکیم سے 750 ہندوستانی روپے ملے، جو چھوٹے لیکن پریمیم کی لاگت سے زیادہ تھے، اور ایک ایسے ملک میں ایک ریلیف جہاں دیہی گھریلو اوسط ماہانہ آمدنی 10000 ہندوستانی روپے ($105) ہے۔
لانسیٹ کاؤنٹ ڈاؤن ریسرچ گروپ کے مطابق، بھارت نے 2024 میں شدید گرمی کی وجہ سے 247 بلین گھنٹے کی محنت ضائع کی، جو کہ تقریباً 194 بلین ڈالر کے معاشی نقصانات کے برابر ہے۔
زراعت اور تعمیرات کو نقصان پہنچا، اور موسمیاتی تبدیلی بھارت میں شدید گرمی کے دنوں کی تعداد کو تیز کر رہی ہے۔
پِیرامیٹرک انشورنس کو موسمیاتی اثرات جیسے گرمی، بلکہ شدید بارشوں سے سب سے زیادہ کمزوروں کو بچانے کے طریقے کے طور پر دیکھا جاتا ہے۔
بھارت کی شمال مشرقی ریاست ناگالینڈ میں، حکومت نے 2024 سے پِیرامیٹرک ماڈل کے تحت شدید بارشوں کی وجہ سے ہونے والے معاشی نقصانات کے خلاف اپنی پوری آبادی کا بیمہ کرایا ہے۔
وفاقی حکومت اس بات کا جائزہ لے رہی ہے کہ کس طرح اسکیموں کو وسیع پیمانے پر بڑھایا جائے تاکہ "انشورنس میکانزم کو مزید بڑھایا جائے اور لوگوں کو تحفظ فراہم کیا جا سکے۔"
روایتی بیمہ کے برعکس، پِیرامیٹرک پالیسیوں کو انفرادی نقصان کے تخمینے کی ضرورت نہیں ہوتی ہے۔
اس کے بجائے، بھاری بارش، تیز گرمی یا یہاں تک کہ فضائی آلودگی سے ادائیگی خود بخود شروع ہو جاتی ہے۔
سولنکی کی مدد کرنے والی اسکیم غیر منافع بخش مہیلا ہاؤسنگ ٹرسٹ (MHT) اور عالمی بیمہ کنندہ Go Digit کے درمیان تعاون ہے، جس کی حمایت کلائمیٹ ریزیلینس فار آل پہل کے ذریعے کی گئی ہے۔
ایم ایچ ٹی کے پروگرام مینیجر نیتل راہول پٹیل نے کہا کہ یہ خیال احمد آباد میں خواتین کارکنوں کے ساتھ سروے اور بات چیت کے بعد سامنے آیا، جہاں درجہ حرارت بعض اوقات 45 ڈگری سینٹی گریڈ تک پہنچ جاتا ہے۔
"وہ کہیں گے کہ ہر سال بہت گرمی ہوتی ہے،" اس نے کہا۔ "لیکن جب ہم نے ان کے اخراجات کو توڑا تو ہمیں احساس ہوا کہ گرمیوں کے چار مہینوں میں آمدنی 2000-2500 روپے ($21-26) تک گر رہی ہے۔"
یہ اسکیم 2024 میں پورے گجرات میں 26000 خواتین کے ساتھ شروع ہوئی۔ ان کا 354 روپے کا پریمیم کلائمیٹ ریزیلینس فار آل کے تحت تھا۔
2025 میں، اندراج میں اضافہ ہوا، لیکن اسکیم نے کوئی ادائیگی نہیں کی کیونکہ درجہ حرارت کی حد پوری نہیں ہوئی تھی۔
اس سال، ٹرگر کو 42.74 ° C تک کم کر دیا گیا ہے، اور اسکیم کا مقصد 30000 سے زیادہ خواتین کو کور کرنا ہے۔
اگر درجہ حرارت دو دن کے لیے حد کو چھوتا ہے، تو وہ 850 سے 2000 ہندوستانی روپے ($21) تک کی ادائیگیوں کے لیے اہل ہوں گے۔
زیادہ درجہ حرارت زیادہ ادائیگیوں کو متحرک کرتا ہے، لیکن رقم یک طرفہ ہے، مجموعی نہیں۔ اس کا اندازہ لگایا جاتا ہے اور ستمبر میں گرمی کے موسم کے اختتام پر ادائیگی کی جاتی ہے۔
راکھی گلشن سنگھ، جو تقریباً 4000 روپے ماہانہ کماتی ہے، گھر کے اندر کام کرنے کے باوجود سائن اپ کرتی ہے۔
"جب میں سلائی مشین چلاتا ہوں تو یہ اور بھی گرم ہو جاتی ہے،" 30 سالہ نوجوان نے کہا، جسے 2024 میں ادائیگی ملی تھی۔ "یہ چھوٹی ہے، لیکن اس سے کچھ راحت ملتی ہے۔"
آدرش اگروال، Go Digit میں ایکچوری مقرر، نے کہا کہ ان کی کمپنی نے دو سال قبل پِیرامیٹرک انشورنس پر کام شروع کرنے کے بعد سے 50000 سے زیادہ لوگوں کا احاطہ کیا ہے۔
اگرچہ اب بھی ایک "طاق پروڈکٹ" ہے، اس نے کہا کہ مانگ میں اضافہ ہوا ہے۔
انہوں نے اے ایف پی کو بتایا کہ اب "زیادہ علم اور زیادہ تجسس" ہے، اور اس کی فرم نے گرمی اور ہوا کے معیار دونوں پِیرامیٹرک اسکیمیں پیش کی ہیں۔
انہوں نے مزید کہا کہ ادائیگی کی حدیں موسم کے تاریخی اعداد و شمار کی بنیاد پر طے کی گئی ہیں اور ان کا مقصد "بنیادی خطرے کا انتظام کرتے ہوئے عملی، پائیدار اور مطلوبہ طبقہ سے منسلک ہونا" ہے۔
موسمیاتی رجحانات میں موسمیاتی لچک اور انجینئرنگ کے سینئر محقق انیرودھا بھٹاچارجی نے کہا کہ اسکیمیں روایتی بیمہ کے مقابلے میں "تیز اور زیادہ شفاف" ہو سکتی ہیں۔
لیکن ادائیگیوں کا رجحان کم ہوتا ہے، اور تاثیر اس بات پر منحصر ہے کہ ٹرگر تھریشولڈز حقیقی زمینی حقائق کی کتنی درست عکاسی کرتی ہیں، کیونکہ ماڈلز زیادہ تر تاریخی ڈیٹا پر بنائے جاتے ہیں۔ ہندوستان کے سرکاری موسم کی پیشن گوئی کرنے والے پہلے ہی مئی اور جون میں ابلتے ہوئے، اوسط سے زیادہ درجہ حرارت کی پیش گوئی کر رہے ہیں، جس کا سولنکی نے مذاق میں کہا کہ یہ اچھی خبر ثابت ہو سکتی ہے۔
"شاید ہمیں ادائیگی مل جائے،" اس نے کہا۔
لیکن قطع نظر، وہ اندراج رہنے کا ارادہ رکھتی ہے "چاہے اس کا مطلب ہماری جیب سے پریمیم ادا کرنا ہو"۔
ہیڈر امیج: 28 اپریل 2026 کو لی گئی اس تصویر میں راکھی گلشن سنگھ (ر) کو دکھایا گیا ہے، جو کہ ایک ہیٹ انشورنس اسکیم کی سیمس اسٹریس اور پالیسی ہولڈر ہے، احمد آباد میں اپنے ایک کمرے کے کرائے کے مکان کے باہر بیٹھی ہے۔ - اے ایف پی
