پاڪستان ۾، گھر جي مالڪي رڳو پناهه کان وڌيڪ آھي. اهو مالي استحڪام ۽ سماجي حيثيت جي علامت آهي. بهرحال، هي مقصد ڪيترن ئي ماڻهن جي پهچ کان ٻاهر نڪري رهيو آهي ڇاڪاڻ ته وڌندڙ ملڪيت جي قيمتن ۽ حقيقي اجرت جي گهٽتائي گهر جي مالڪي کي ناقابل برداشت بڻائي ڇڏيو آهي. هن مسئلي جي حد تائين پهچڻ کان اڳ، اسان کي سڀ کان پهريان ملڪ جي ڊيموگرافڪ کي سمجهڻ جي ضرورت آهي ۽ اهو مسئلو ڪيئن وڌائڻ جي توقع آهي.

2100 تائين، پاڪستان 500 ملين کان وڌيڪ آبادي سان دنيا جو ٽيون نمبر وڏو ملڪ ٿيندو. 6.3 في 2023 جي مردم شماري جي اوسط گهرن جي ماپ جي بنياد تي، ملڪ ممڪن طور تي 977497 گهرن جي سالياني گهرج کي منهن ڏئي ٿو. جڏهن ته اهو هڪ وڏي رٿابندي ۽ وسيلن جي چيلنج پيش ڪري ٿو، تقسيم اڃا به وڌيڪ ٻڌائيندي آهي.

2023 جي مردم شماري موجب، شهري علائقا، جن ۾ آبادي جو 39 سيڪڙو آهي، هر سال 3.65 سيڪڙو تي وڌيو، ڳوٺاڻن علائقن ۾ 1.90 سيڪڙو جي واڌ جي شرح جي لڳ ڀڳ ٻه ڀيرا، وڏي پيدائش ۽ اندروني لڏپلاڻ جي ٻٽي ويڙهاڪ جي ڪري. هي رفتار ۽ فرق ٻئي 2017 کان وڌي ويا آهن، جڏهن شهري علائقن ۾ تبديلي جي شرح 2pc ڳوٺاڻن جي مقابلي ۾ 3pc هئي.

هائوسنگ لاءِ اثرات اهم آهن: کثافت جي لحاظ کان مٿين 20 ضلعن ۾ 83 ملين ماڻهو آهن، پر ان جي باوجود صرف 5 سيڪڙو زمين تي قبضو آهي، هڪ نئين پاليسي بريف، ”شهريائي، هائوسنگ سپلاءِ، ۽ پاڪستان ۾ ڪريڊٽ گپ“، ڪراچي اسڪول آف بزنس ليڊرشپ جي انسائيٽ ايلب پاران شايع ٿيل. هن جو مطلب اهو آهي ته مناسب ميٽروپوليٽن انفراسٽرڪچر جي غير موجودگي ۾، طلب قدرتي طور تي وڌيڪ مرڪزي هنڌن ڏانهن منتقل ڪيو ويندو آهي جتي سپلائي مطابق ترتيب نه آهي، اهڙيء طرح قيمتن تي دٻاء وجهي ٿو.

جڏهن ته گهرج جي طرف حوصلا افزائي گروي مارڪيٽن ۾ ترقي جي کوٽائي ۾ عظيم آهن، گهر جي ملڪيت هڪ سپلائي جو مسئلو آهي جيئن ته گهٽ قيمت جا اختيار بنيادي شهري مرڪزن ۾ تقريبا ناگزير آهن.

Zameen.com جي مطابق، اسلام آباد جي شهري هاؤسنگ مارڪيٽ، وڌندڙ ناپائداريءَ جي شاندار صورت کي ظاهر ڪري ٿي، جتي سراسري في اسڪوائر فوٽ قيمت 31000 رپيا آهي، جڏهن ته ڪراچي ۽ لاهور جي قيمت 27000 رپيا ۽ 21000 رپيا آهي، Zameen.com جي مطابق. Covid-19 کان وٺي، پاڪستان جي شهري هائوسنگ مارڪيٽ حيران ڪندڙ واپسي پيدا ڪئي آهي، ڪراچي ۾ سراسري في اسڪوائر فوٽ قيمتون 103pc، اسلام آباد ۾ 115pc، ۽ لاهور ۾ 90.9pc وڌي رهيون آهن. اها ڪا تعجب جي ڳالهه ناهي ته ڪراچي ۽ اسلام آباد ۾ ڪرائي تي ڏيڻ تمام گهڻو عام آهي، لاهور ۾ 20 سيڪڙو جي مقابلي ۾ ٻنهي شهرن ۾ 36 سيڪڙو گهر ڪرائي تي ڏنا وڃن ٿا.

جيئن ته شهري ترقي بهتر معاشي موقعن ۽ زندگي جي معيار جي ڳولا ۾ اڃا به وڌيڪ تيز ٿي ويندي، آبادي جو وڌندڙ حصو انتهائي ڦهليل شهري مرڪزن ۾ ملڪيت خريد ڪرڻ جي قابل نه هوندو. آخرڪار رينجر هائوسنگ جي مطالبن کي وڌائڻ جو سبب بڻجندو، جنهن جي نتيجي ۾ ڪرائي تي مٿانهون دٻاء وڌو ويندو ۽ آهستي آهستي رينجر ۽ ملڪيت جي قيمتن جي وچ ۾ فرق کي تنگ ڪندو.

جڏهن ته ڊيموگرافڪ چئلينج کي گرفتار ڪرڻ اڳ ۾ ئي مشڪل آهي، هائوسنگ جو مسئلو صرف ڪريڊٽ جي رسائي جي کوٽ جي ڪري وڌي ويو آهي ڇو ته پاڪستان جي گروي مارڪيٽن اڃا به ترقي يافته نه آهن. حڪومت جي اعليٰ خواهشن کي منظم طور تي خزاني جي طرف موڙي ڇڏيو آهي ۽ نجي شعبي جي قرضن کي گڏ ڪري ڇڏيو آهي، جيڪو GDP جي صرف 9.2pc تي بيٺو آهي.

ان محدود پول جي اندر، پرسنل فنانس صرف 11pc يا 1.4 ٽريلين روپيا تي مشتمل آهي، جنهن مان 507.2bn رپيا ڊسمبر 2025 تائين گروي رکيا ويا آهن. جڏهن ته، اهو انگ اکر مارڪيٽ جي کوٽائي کي گهڻو ڪري ٿو، ڇاڪاڻ ته اهو صارفين ۽ بينڪ جي ملازمن ٻنهي لاءِ هائوس قرضن کي ڪلب ڪري ٿو. حقيقت ۾، بعد ۾ 56pc کان وڌيڪ شيڊول بئنڪنگ بقايا هائوسنگ ايڊوانسز لاءِ آهن.

حجم جي لحاظ کان، مارڪيٽ اڃا به وڌيڪ ڇڪيل آهي، ڇاڪاڻ ته صرف 34926 صارفين کي هڪ شيڊول بئنڪ کان ڊسمبر تائين، تقريبن 90 ملين جمع اڪائونٽن مان هڪ بقايا هائوسنگ قرض هو. ان جي ابتڙ 200000 کان وڌيڪ بينڪ ملازمن 91396 گروي جي دعويٰ ڪن ٿا.

اهي چئلينج جزوي طور تي معيشت جي بوم ۽ بيسٽ چڪر مان نڪرندا آهن، جن ۾ قرضن جي قيمتن ۾ تيزيءَ سان وهڪري ايندي آهي، مالي ادارن کي ڊگھي مدي واري قرضن کي انڊر رائٽنگ ڪرڻ کان حوصلا افزائي ڪندي، جڏهن ته مارڪ اپ کي آخري گراهڪن لاءِ ممنوع طور تي بلند ۽ غير مستحڪم بڻائڻ.

ان کان علاوه، باضابطه آمدني ۽ ڪريڊٽ جي تاريخ جي کوٽ، ضعيف فورڪلوزر قانونن سان گڏ، ڀاڱي کي ڪافي ناگزير بڻائي ڇڏيو. ڊيٽا ان جي تصديق ڪري ٿي: گروي وارا نان پرفارمنگ قرض مارچ تائين 14.8 بلين رپيا بيٺا هئا، جيڪي سڀني صارفن جي شعبي جي خراب قرضن جي 32.8 سيڪڙو جي نمائندگي ڪن ٿا، ان جي باوجود حصي جي قرض پورٽ فوليو جو صرف 23.2 سيڪڙو ٺاهڻ جي باوجود - 4.2 جي مقابلي ۾ 6.4 جي انفيڪشن جي تناسب ۾ ترجمو. هن مسئلي کي حل ڪرڻ لاء ڪيترن ئي ڪوششون ڪيون ويون آهن. جڏهن ’ميرا پاڪستان ميرا گھر‘ (MPMG) اسڪيم 2020 ۾ شروع ڪئي وئي هئي، ان کي هڪ وسيع، گهڻ-ٽيئر هائوسنگ فنانس پروگرام جي طور تي ٺاهيو ويو هو ته جيئن ٻنهي گهٽ ۽ وچين آمدني وارن خريدارن جي مدد ڪئي وڃي. اهو چار درجا پيش ڪري ٿو قرض جي سائزن سان 2m کان 10m تائين ۽ يونٽ جي سائيز جي حد 10 مرلا (2000 اسڪوائر فوٽ) تائين وڌي وئي ٽائر 3 لاءِ. ٽائر 1 کان سواءِ، هائوسنگ يونٽن تي ڪا به قيمت ڪيپ نه هئي ۽ گراهڪ جي قيمتن ۾ فرق ڪيو ويو ٽائر جي لحاظ کان، جيڪو 3pc تي شروع ٿيو ۽ ٽائر 1-9 کان مٿي بئنڪ تائين ويا. ڪيبور جي مٿان مختلف اسپريڊ جي اجازت ڏني وئي [ڪراچي انٽر بئنڪ آفرڊ ريٽ]. هن ڍانچي قرض وٺندڙن کي نه رڳو قيمتن تي ڪجهه اڳڪٿيون ڏنيون پر آمدني وارن حصن ۾ لچڪ پڻ ڏني، جنهن ۾ مٿئين درجي جي گراهڪن تائين رسائي پڻ شامل آهي.

جون 2022 تائين، اقتصادي ۽ سياسي غير يقيني صورتحال جي وچ ۾ اسڪيم کي معطل ڪيو ويو. پر لڳ ڀڳ ساڍا ٽي سال پوءِ، اها واپسي هڪ نئين برانڊنگ تحت ڪئي، باقي ڪجهه اهم تبديلين سان. پهريون، آخري گراهڪ جا اگهه سستا آهن ۽ پهرين 10 سالن لاءِ 5pc تي مقرر ٿيل آهن. ٻيو، مارڪ اپ سبسڊي وفاقي بجيٽ ۾ مرڪزي بئنڪ طرفان ري فنانسنگ جي سهولت جي بدران فراهم ڪئي وڃي، بين الاقوامي پئسي فنڊ جي شرطن جي ڪري.

جيتوڻيڪ اهي ترميمون شايد قرض وٺندڙن لاءِ اسڪيم کي وڌيڪ پرڪشش بڻائي سگھن ٿيون جڏهن ته اڃا تائين مالياتي تدبر برقرار رکندي، وڌيڪ اهم سوال اهو آهي ته: پوئين مداخلت ڪيئن ٿي؟ دستياب انگن اکرن موجب ايم پي ايم جي کي 514 ارب رپين جون درخواستون مليون، جن مان 235 ارب رپيا منظور ڪيا ويا ۽ صرف 99 ارب رپيا ڏنا ويا.

اهو ”نئي پاڪستان هائوسنگ پروگرام“ طرفان مڪمل ڪيو ويو، هڪ سپلائي سائڊ مداخلت جنهن ۾ حڪومت 50 لک گهر فراهم ڪرڻ جو يقين ڏياريو. جڏهن ته هدف ڪافي مهانگو هئا، حقيقت ۾ تمام گهٽ ٿي ويا، صرف 21980 گهٽ لاڳت وارا يونٽ مڪمل ٿيا، اٽڪل 52000 تعمير هيٺ ۽ 95084 پلاننگ مرحلي ۾.

اھو آھي جتي سڀ کان وڏي سکيا ڪوڙ آھي؛ جڏهن ته گروي واري مارڪيٽن ۾ گهرائي کي وڌائڻ ۾ گهرج جي طرف حوصلا افزائي وڏي آهي، پاڪستان ۾ گهر جي ملڪيت گهڻو ڪري سپلائي جو مسئلو آهي ڇو ته بنيادي شهري مرڪزن ۾ گهٽ قيمت جا آپشن لڳ ڀڳ نه آهن.

ان کان علاوه، ماس ٽرانزٽ ۽ انفراسٽرڪچر جي کوٽ رهاڪن کي پردي ۾ وڌيڪ سستي اختيارن ڏانهن منتقل ٿيڻ کان روڪي ٿي. جيستائين انهن کي خطاب نه ڪيو وڃي، سستا قرض صرف ايترو پري ويندا.

مطاهر خان داتا درٻار جو گڏيل باني ۽ KSBL ۾ InsightLab جو سربراهه آهي. حسن عمير ۽ شاهزيب عباسي InsightLab ۾ تجزيه نگار آهن.

ڊان، دي بزنس اينڊ فنانس ويڪلي، 1 جون 2026 ۾ شايع ٿيو